Прямое возмещение убытков и «европротокол» позволят цивилизованно регулировать обстановку на дорогах
С 1 марта 2009 года вступают в силу положения
закона об ОСАГО, которые вводят процедуры прямого возмещения убытков (ПВУ) и
«европротокол» в оформлении ДТП.
Кроме того, тогда же изменяются и
территориальные и возрастные коэффициенты по ОСАГО. В связи с этим на рынке
ОСАГО грядут весьма значимые изменения, как в самом бизнесе страховщиков, так и
во взаимоотношениях с клиентами-автомобилистами. ПВУ вводит процедуру, при
которой участник ДТП обращается за возмещением убытков не в компанию виновника,
а в собственную, где покупался полис ОСАГО. «Европротокол» позволяет
урегулировать ДТП без вызова аварийных комиссаров в том случае, если сумма
ущерба не превышает 25 тыс. рублей. С одной стороны, данные изменения позитивны
для потребителя, поскольку во всех развитых странах эти условия позволяют
клиенту упростить процедуру возмещения убытков при авариях, но с другой таит в
себе массу подводных камней. Все плюсы и минусы, а также перспективы введения
новых изменений в ОСАГО эксперты страхового бизнеса и общественных организаций
обсудили 13 февраля 2009 года в рамках пресс-конференции, организатором которой
выступило агентство по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky
Promotion (www.shadursky.ru)
Проблемы ПВУ и «европротокола» могут привести к увеличению мошенничеств
Соответствующие поправки могут, с одной стороны, негативно отразиться на
участниках дорожного движения. По мнению руководителя Комитета по защите прав
автомобилистов Александра Холодова, возрастет количество мошенничеств, с
которыми страховщики будут бороться всяческими способами. «Например, страховая
компания может попросить к осмотру автомобиль второго участника ДТП, который к
тому моменту может быть уже отремонтирован, - рассказывает Александр Холодов. –
В результате чего страховая компания вправе отказать в выплатах». Также
возникнет проблема при судебных обращениях с доказательствами ущерба. Ведь
доказать, каким образом, когда и как именно произошла авария, имея при себя
лишь один бланк-извещение, который составили сами участники, представляется
сложным.
Что касается прямого возмещения убытков, то и здесь могут возникнуть проблемы
не только у потребителей, но и у страховщиков. Александр Холодов уверен, что
последует череда отзывов лицензий и банкротств страховых компаний. Так как
страховая компания потерпевшего, выплатив ему соответствующий ущерб, будет
обращаться за регрессом к компании виновника, которая может оказаться
недобросовестной или посчитать, что сумма убытка не соответствует
действительности. В таких случаях «порядочные» страховщики будут использовать
рычаги давления для того, чтобы «плохие» компании как можно скорее ушли с
рынка.
Еще один вопрос касается по-прежнему отсутствующей единой методики оценки
ущерба, которая приведет к непониманию и «войнам» между самими страховщиками.
Так, одна компания оценит повреждения по одной методике, другая будет не
согласна и проведет свой осмотр по другой. В результате суммы могут серьезно
разнится.
Новые изменения в ОСАГО не повлияют на рост банкротств страховщиков
Но представители страхового сообщества более оптимистичны в своих оценках.
Президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Евгений Дубенский
отмечает, что ситуация слишком преувеличена. «Обращаю ваше внимание на то, что
европротокол не является обязательным способом урегулирования происшествия, -
заметил он. – Вы по-прежнему можете вызывать сотрудника ГИБДД для составления
извещения. Просто законодатель попытался немного упростить существующую
процедуру урегулирования и в некоторых некритичных ситуациях сэкономить силы и
время автомобилистов. При этом если Вы не уверены, что сумма ущерба не превысит
25 тыс. рублей или опасаетесь чего-то, то ничего не мешает Вам вызвать ГИБДД,
как это происходит в настоящее время».
Также Евгений Дубенский не согласился и с увеличением количества отзывов
лицензий. Он не связывает это с введением прямого урегулирования и
«европротокола». По его мнению, такая ситуация может происходить вследствие
общей экономической ситуации в стране и только.
Кроме того, еще одним положительным итогом введения «европротокола» станет
уменьшение так называемых «подстав» на дорогах. «Европротокол» здесь может
стать своего рода барьером для изымания наличных средств от пострадавшего, так
как у последнего теперь будет право в требовании оформления извещения о ДТП.
Мошенники же в таких случаях всегда надеются на получение денег непосредственно
на месте ДТП.
Страховщики рекомендуют не использовать «европротокол» первое время
Эксперты рекомендуют прежде всего не пользоваться первое время
«европротоколом», а оставить это на доля экспериментаторов. Лучше продолжать
пользоваться возможностью вызова сотрудника ГИБДД, особенно если автомобилист
сомневается в суммах оцениваемых повреждений. Также можно вызвать и так
называемых посредников – аварийных комиссаров, который является независимым
лицом и поможет правильно оформить пакет документов.
Старший преподаватель кафедры страхового права Санкт-Петербургского института
управления и права Сергей Краснов советует в сомнительных ситуациях обращаться
к юристу. «Если же человек считает, что сумма возмещаемого ему ущерба
недостаточна, то необходимо смело писать исковое заявление в суд», - говорит
Сергей Краснов.
Также страховые эксперты попросили быть внимательными и не забывать о том, что
«европротокол» действует только при трех условиях: сумма предполагаемого ущерба
не должна превышать 25 тыс. рублей, отсутствие пострадавших, в ДТП не может
быть более двух автомобилей участников, а также автомобилисты должны прийти к
единому мнению относительно обстоятельств ДТП.
КАСКО это Вам не ОСАГО
Также владельцам полисов КАСКО страховщики рекомендуют не смешивать «мух» и
«котлеты» и не забывать о том, что при наличии такого полиса вызов ГАИ на место
происшествия и получение справок из компетентных органов является
обязательным»! «Наличие полиса ОСАГО» даже при ущербе до 25 тыс. рублей не
освобождает водителя от выполнения требований договора по КАСКО», -
предупреждает руководитель комиссии по страхования общероссийской общественной
организации «Деловая Россия» в Санкт-Петербурге Егор Шадурский – При отсутствии
справок страховая компания вправе отказать клиенту в выплатах».
Кстати: Лимит «европротокола» в 25 тысяч рублей был выведен после проведения
РСА анализа всех выплат по ДТП в ОСАГО. Выяснилось, что средняя сумма
возмещаемого ущерба составляет 15 тыс. рублей, что предполагает некий «коридор»
в 10 тысяч.
Новые коэффициенты стоимости полисов ОСАГО вступят в силу 1 марта
Еще одна поправка, вступающая в силу 1 марта, касается изменений коэффициентов
с 1 по ОСАГО - территориальных по некоторым регионам страны, и по
возрасту-стажу. Первые, по словам экспертов, не коснутся Петербурга, в основном
коэффициенты на стоимость полиса повлияют в тех городах. Где убыточность по
ОСАГО зашкаливает за 100%. Это прежде всего Архангельская, Челябинская области,
а также Зауралье, где изначально эти коэффициенты были выставлены неправильно.
Также изменятся коэффициенты по возрасту-стажу – для неопытных и молодых
водителей в возрасте до 22 лет и со стажем менее трех лет стоимость ОСАГО
вырастит значительно.
Подготовлено по материалам пресс-конференции агентства Shadursky Promotion